평균 자산 5억 6678만원의 착시...하위 20%는 가진 것의 70.9%가 빚

"5억 6,678만원." 통계청이 매년 발표하는 가계금융복지조사에서 집계한 지난해 국내 가구당 평균 자산이다. 신문에 실리는 "한국 가구의 평균"은 대개 이 숫자에 그치지만 이 수치만 보면 우리는 꽤 부유한 사회처럼 보인다.

가계금융복지조사는 가구를 순자산 기준으로 5분위로 나누어 따로 집계하기도 한다. 그 통계를 뜯어보면 평균이라는 말이 무엇을 가려왔는지 여실히 드러난다. 상위 20%의 가구당 평균 자산은 17억 4,590만원으로 하위 20% 자산 3,890만원의 44.9배에 달한다.

격차 자체보다 벌어지는 속도가 눈에 띈다. 2020년 자산 격차는 36.7배였다. 5년 만에 44.9배가 됐고 지난 1년 사이에만 42.1배에서 44.9배로 벌어졌다. 국내 가구 자산의 71.1%는 부동산을 비롯한 실물자산이어서 자산 가치가 오르면 이미 가진 쪽의 자산이 먼저 불어난다.

그런데 같은 표의 다른 항목을 보면 양상이 사뭇 다르다. 자산은 44.9배 차이가 나지만 처분가능소득은 1억 593만원 대 2,825만원으로 3.7배, 부채는 2억 2,505만원 대 2,758만원으로 8.2배에 그친다. 상위 가구는 하위 가구보다 45배 많은 자산을 가졌지만 빚은 8배밖에 지지 않았다.

세 지표의 격차를 나란히 놓으면 본질적인 질문이 떠오른다. 가진 자산 가운데 얼마가 온전한 자기 몫이냐는 물음이다. 하위 20% 가구는 자산 3,890만원에 부채 2,758만원을 안고 있다. 자산의 70.9%가 빚이라는 뜻이다. 상위 20%는 그 비율이 12.9%에 불과하다.

부채 상환 부담 역시 완전히 다르다. 하위 가구의 부채는 1년 처분가능소득에 가깝고, 상위 가구의 부채는 2년 소득 남짓이다. 숫자만 보면 상위 가구가 더 무거워 보이지만 소득에서 생계비를 쓰고 남는 몫이 다르므로 실제로는 하위 가구가 짓눌린다.